Lagfart och pantbrev i praktiken
Många människor blir förvirrade när de ska köpa sin första bostad. Plötsligt dyker orden lagfart och pantbrev upp överallt. Vad betyder de egentligen? Och framför allt vad kostar det? Vi förklarar så fungerar lagfart och pantbrev i praktiken, så att du förstår vad som händer när du köper ett hus eller en lägenhet.
Lagfart Din officiella äganderätt
Lagfart är helt enkelt registreringen av att du äger fastigheten. Lantmäteriet är den myndighet som för denna register. När du köper ett hus blir du inte officiell ägare förrän lagfarten är registrerad. De är bankens och säljärens intresse att lagfarten sker banken vill veta att fastigheten är säkrad, och säljaren vill ha bekräftelse på att pengarna är anlända.
Processen startar några veckor efter att du tar över huset. Du skriver ett köpebrev tillsammans med säljaren. Sedan skickas handlingarna till Lantmäteriet för registrering. Utan lagfart är du inte den juridiska ägaren, även om du bor där och använder fastigheten. Det är därför lagfarten är obligatorisk lagen säger att den måste göras (och Lantmäteriet kan bli ganska envis om man inte sköter det).
Tänk lagfarten som ditt bevis på ägande. Om du senare skulle sälja huset behöver den nye köparen se att du verkligen äger det. Lagfarten är de dokumentet som visar det.
Det kostar att registrera lagfart
Lagfarten kostar pengar. Kostnaden består av två delar. Du betalar 1,5 procent av köpeskillingen eller taxeringsvärdet vilket som är högst plus en fast avgift på 825 kronor. Det låter enkelt men låt oss räkna på ett verkligt exempel.
Du köper ett hus i Kvarnbym-området för 3 miljoner kronor. Då blir lagfartskostnaden såhär: 3 000 000 kronor gånger 1,5 procent = 45 000 kronor. Plus 825 kronor i avgift. Totalt blir det 45 825 kronor. Det är en ganska stor summa, och den går ofta inte in i bolånet. Du måste ha pengarna tillgängliga när du köper.
Pengarna måste betalas ungefär 4 till 8 veckor efter att du har tagit över huset. Det finns alltså lite tid att samla ihop dem, men du bör planera för kostnaden redan innan köpet. Många glömmer bort att räkna in lagfarten i sina totala kostnader, vilket kan bli en dyr överraskning.
Pantbrev Bankens säkerhet för ditt lån
Ett pantbrev är ett dokument som säger att fastigheten är pantsatt. Med andra ord: om du inte kan betala tillbaka bolånet, får banken ta fastigheten och sälja den för att få sina pengar tillbaka. Pantbrevet är bankens skydd mot att du inte betalar.
Pantbrevet är kopplat till själva fastigheten, inte till dig som person. Om du säljer huset måste pantbrevet släppas eller överföras till den nye köparen och dennes bank. Banken kan inte bara ta ett pantbrev på vad som helst det måste vara väl värt de pengar du lånar. Ett pantbrev motsvarar ett visst belopp, och det är bankens säkerhet upp till det beloppet.
Tänk på det så här: Du lånar 2 miljoner kronor av banken. Banken tar ett pantbrev på huset värt 2 miljoner kronor. Om du slutar betala kan banken sälja huset. Pengarna går först till banken, sedan får du resten (om det finns något kvar).
Nya pantbrev Kostnad och process
Ibland finns det redan pantbrev på fastigheten från tidigare ägare. Det är helt normalt. Men om du lånar mer pengar än vad de gamla pantbreven täcker, behöver du nya pantbrev. Du kan se hur mycket pantbrev som finns redan genom att kolla på fastighetsbeskrivningen eller via Lantmäteriets webbplats.
Nya pantbrev kostar pengar. Du betalar 2 procent av beloppet som pantbrevet ska täcka, plus en expeditionsavgift på 375 kronor till Lantmäteriet. Låter det dyrt? Det är de ofta inte. Om du behöver ett pantbrev på 2 miljoner kronor blir kostnaden 40 000 kronor plus 375 kronor = 40 375 kronor totalt. Det är mindre än lagfarten i många fall.
Det är viktigt att ansöka om nya pantbrev i god tid. Processen tar några veckor, och du behöver ha dem klara innan tillträdet. Dröjer du för länge kan det bli problem med bankens tidsplan för lånet.
Praktiska tips när du köper bostad
Kontrollera pantbreven innan köp. Gå in på Lantmäteriets tjänst "Min Fastighet" och se hur mycket pantbrev som redan finns på fastigheten. Du slipper överraskningar senare.
Planera för lagfartskostnaden. Räkna på kostnaden redan när du funderar på att köpa. 1,5 procent av köpeskillingen kan bli ganska mycket. Pengarna måste du ha tillgängliga utöver kontantinsatsen.
Ansök om nya pantbrev tidigt. Om du behöver nya pantbrev, gör det så fort köpet är avtalat. Bankens handlingar måste skickas in, och det tar tid. Du vill inte att detta blir flaskhalsen i processen.
Kom ihåg att kostnader är avdragsgilla. Både lagfart och pantbrev kan dras av vid deklaration under vissa villkor. Spara alla kvitton och underlag. Det kan ge dig pengar tillbaka vid skattebeslut.
Vad händer om jag inte förstår lagfarten?
Det är helt okej att fråga. Din bank eller din fastighetsmäklare kan förklara de delar du inte förstår. De går genom allt en gång till innan du undertecknar. Du kan också ringa Lantmäteriet direkt de är till för att svara på frågor.
Många människor köper bara ett eller två hus i sitt liv. Det är helt normalt att inte veta allt om lagfart och pantbrev redan från början. Det viktiga är att du förstår grunderna innan du skriver under på något.
Lagfart och pantbrev låter komplicerat, men det handlar egentligen om två enkla saker. Lagfarten visar vem som äger fastigheten det är du. Pantbrevet visar vad banken får om något går fel de får sälja huset och ta sina pengar. Nu vet du vad dessa ord betyder och vad de kostar. Det gör att du kan fatta bättre beslut när du köper ditt nästa hem.
